“一卡在手能否走遍神州”

编辑同志：

前些天我在大连市一家大型商场购物，付帐时使用的是信用卡。然而，当我拿出信用卡时，服务员小姐却说刷卡机坏了。我身上又没带有足够的现金，只好将挑选好的物品退回去，既浪费了精力，又耽误了时间。无独有偶，有一次朋友邀我吃饭，在用信用卡付帐时，饭店营业员说没有信用卡营业项目，身上没带现金的朋友只好将我“押”在饭店，“打车”回家取钱，回来付帐了事。作为一名消费者，我想问，信用卡究竟还有没有“信用”？

大连市王勇光

信用卡是由银行或有关机构发给消费者使用的一种信用凭证，持卡人可在发卡机构指定的商店、宾馆、饭店等地购买商品或享受服务。实际上是把银行结算与信贷两种基本功能结合为一体的一种业务。

自从1985年第一张信用卡在我国诞生以来，这种被形象地称为“金融百货公司”的小小卡片，正加快步伐进入中国百姓的生活。据了解，到1996年底，全国各商业银行发行各种银行卡已达4089万张，据有关方面预测，到本世纪末，我国将有2亿人加入“持卡”行列。

信用卡为何受到百姓的青睐？首先在于“信用”二字上。几乎所有的持卡者都认为使用信用卡安全、可靠，即使不小心将卡丢失，只要能及时挂失，卡内的资金也会安然无恙。此外，使用方便也是信用卡的一大优点。与普通储蓄相比，持卡人可在银行各发卡机构指定的网点通兑通存，还可以在ATM自动柜员机上支取现金，而不受银行工作时间的限制；在结算方式上，信用卡无“空头”现象，只要按规定操作就可以见卡付货，结算快。

虽然信用卡近年来取得长足发展，但它的使用率却很不理想，市场上大量的交易及消费仍靠现金来完成，许多持卡者对此意见颇多。正在北京市一家银行办理信用卡退交手续的丁先生说：“这卡我再也不用了。去年年底我在济南市购物，当持卡付帐时，刷卡机不吃卡，结果营业员小姐说我用卡行骗，是个骗子。”原来，丁先生的信用卡在北京曾挂失过，后来又找到。这次付帐使用的就是这张卡，而由于该银行向全国发放止付名单需一段时间，而丁先生正是在这段时间内持卡消费，结果引起了误会。实际上，各银行推行的信用卡，条文及规定各不统一，造成了许多持卡者在消费及特殊变故面前使用不畅，影响了用卡的积极性。例如银行的挂失手续、止付手段及透支额度等，都使得持卡者在使用中出现不方便的感觉。因此，提高服务质量应是各商业银行推广信用卡使用的重要前提。

中国工商银行北京市分行牡丹卡业务部副经理张欣说：“高水平的服务质量，必须依赖于高水平的科技和先进的通讯手段，只有这样，信用卡方便、快捷的功能才能得到体现。而我国目前的信用卡发展时间还较短，其科技水平还不能与国外先进国家相比，因此出现一些问题在所难免的。”中国银行北京市分行信用卡管理部门的一位负责人也承认，发展信用卡的软、硬件设备还比较差，导致信用卡的功能及使用范围都大打折扣。据了解，各商业银行都努力使自己的终端机及POS自动刷卡机、ATM机的设置上更先进一些，但由于机器性能保证尚没有一个安全方便的使用系数，特别是ATM机的营业时间、工作状态及故障程度的不一，多少会影响消费者结算及提款的效率，使人不愿意经常持卡消费。因此改善用卡环境应属当务之急。

然而，问题并不仅限于此。据了解，作为商业银行，是希望信用卡的业务发展得越快越好，可现实却证明了这种想法往往是一厢情愿。中国建设银行北京市分行信用卡部经理王超英说：“银行在推广信用卡时，希望各服务单位能成为信用卡特约商户，接受POS自动刷卡机的设置。但有的商家却不愿接受，第一，嫌受理信用卡营业麻烦，不如一手交钱一手交货省事；第二，有的商店营业员素质并不是太高，特别是有一些老营业员还不能接受这一先进的结算方式，对银行的业务培训不感兴趣，这给信用卡的发展带来了一定难度，也必然打击了一些持卡消费者的积极性。”